Lançada no início de 2026, a plataforma Finanças na Mão surge como uma alternativa para micro e pequenos empresários que buscam organizar as finanças, reduzir o endividamento e ampliar as chances de acesso ao crédito. Gratuita, a ferramenta reúne soluções voltadas à gestão financeira, diagnóstico empresarial e inteligência baseada em dados, com foco no fortalecimento sustentável dos negócios.
A iniciativa chega em um cenário de pressão sobre famílias e empresas brasileiras. Em março deste ano, o percentual de famílias endividadas no país atingiu 80,4%, segundo a Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor (Peic), da Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo. Entre os pequenos negócios, a falta de planejamento financeiro e o descontrole do fluxo de caixa continuam entre os principais fatores associados ao fechamento de empresas.
No Rio Grande do Norte, os indicadores também acendem alerta. O estado lidera o endividamento médio empresarial no Nordeste, com dívida média de R$ 22.575 por empresa inadimplente. Além disso, boa parte dos empreendedores ainda enfrenta dificuldades na organização financeira: 65% misturam contas pessoais e empresariais, enquanto 31% utilizam anotações em cadernos como principal método de controle.
Segundo Ruth Maia, analista técnica do Sebrae-RN, a proposta da plataforma é alterar a lógica tradicional de contratação de crédito entre pequenos empreendedores. “Em vez de recorrer a empréstimos em momentos de urgência, o empreendedor passa a estruturar a gestão financeira primeiro, tornando o crédito uma consequência natural de um negócio mais saudável e preparado para crescer”, afirma.
A plataforma oferece diagnóstico financeiro com mais de dez indicadores de desempenho, simulador online de crédito, comparador de taxas de maquininhas e planejadora financeira voltada à organização do fluxo de caixa. O objetivo é ampliar a capacidade de tomada de decisão e fornecer informações mais precisas para planejamento empresarial.
Outro diferencial do sistema é a integração com o Open Finance, tecnologia que permite o compartilhamento seguro de dados financeiros entre instituições autorizadas. Segundo o Sebrae-RN, o recurso pode ampliar em até 30% as chances de aprovação de financiamentos e reduzir custos financeiros em até 40%, ao melhorar a análise de risco feita pelas instituições financeiras.
Além das ferramentas práticas, a plataforma também orienta os empreendedores sobre os chamados cinco C’s do crédito — caráter, capacidade de pagamento, capital, colateral e condições da operação — critérios normalmente utilizados por bancos e financeiras na concessão de empréstimos.
A estratégia combina acesso ao crédito com capacitação empresarial. Estudos do Sebrae indicam que empresas acompanhadas financeiramente apresentam níveis menores de inadimplência em comparação àquelas que contratam crédito sem orientação técnica.
O modelo também conta com apoio do Fundo de Aval para Micro e Pequenas Empresas (FAMPE), mecanismo que pode garantir até 80% das operações de crédito e até 100% para mulheres empreendedoras. A expectativa é reduzir riscos para instituições financeiras e ampliar as condições de financiamento para pequenos negócios.
