Luz amarela. É desta maneira que a Federação do Comércio de Bens Serviços e Turismo do Rio Grande do Norte (Fecomércio/RN) define a situação das famílias endividadas em Natal, que cresceu nos últimos dois meses de acordo com a entidade. Em setembro, 86,7% das famílias da capital potiguar estavam endividadas – maior patamar desde abril – índice superior aos 85,2% do mesmo mês do ano passado e aos 85,7% de agosto deste ano. Para a Fecomércio, quando o indicador está acima dos 75%, o endividamento pode ser considerado muito alto; 13º salário deve ser usado na maior parte dos consumidores para consumo e não para pagamento de dívidas.
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De acordo com Marcelo Queiroz, presidente da Federação, mesmo com sinais de arrefecimento da inflação, ela ainda está em patamares considerados altos. Outro fator que pesa é a renda média do trabalhador potiguar, que não alcança R$ 1.900 por mês, segundo Queiroz. “Some-se a isso um cenário de juros de mercado inflado pela Selic nas alturas (13,75% ao ano) e podemos entender muito claramente estes altos níveis de endividamento e, pior, inadimplência que vimos registrando. Segundo os números de outubro, são 86,4% de famílias endividadas (228.704 delas) e 42,4% inadimplentes (112.197)”, afirmou.
Atualmente, o nível de endividamento fica acima da média geral nas famílias com renda de até 10 salários mínimos (89,1%) e bem abaixo da média entre as que ganham acima deste índice (60,6%). Para o final do ano, a entidade afirma que historicamente as variações no endividamento são pequenas. “Para se ter uma ideia, nos últimos cinco anos, este endividamento cresceu 4,6 pontos entre outubro e dezembro de 2017; subiu 1,1 ponto em 2018 e aumentou 1,5 ponto em 2019. Já em 2020, no auge de todas as incertezas e perdas de emprego provocados pela pandemia, tivemos um comportamento atípico, com queda 3,4 pontos percentuais”, disse.
Segundo o presidente da Federação, para este cenário é necessário ponderar ao menos duas questões. “A primeira é que houve um crescimento expressivo dos níveis de endividamento em 2020. A média, que vinha na casa dos 70% a 75%, atingiu 91,8% em outubro daquele ano. Óbvio que a tendência era cair. Além disso, o próprio cenário de incertezas levava as pessoas a evitar o endividamento. No ano passado o ritmo voltou à curva normal, com crescimento de 3,6 pontos percentuais. Para este ano, esperamos um crescimento pequeno ou mesmo uma leve retração destes percentuais”, justifica.
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Ainda assim, Marcelo Queiroz afirma que o endividamento não é, necessariamente, negativo e que isso mostra confiança de que as pessoas estão empregadas e permanecerão assim. Desta maneira, podem adquirir produtos e serviços que desejam. “A luz amarela começa mesmo a acender em duas situações. A primeira é quando o nível de endividamento está muito alto, acima dos 75%, como é o caso de agora. O segundo é quando enxergamos uma escalada nos percentuais de inadimplência, esta sim, um enorme perigo para todos. Hoje, a inadimplência também está alta”, observa.
No entanto, a Fecomércio estima que haverá estabilidade no indicador no fim deste ano, mas a perspectiva é de alta para o início de 2023. “Muito em função daqueles conhecidos gastos de começo de ano (impostos, escola, material escolar de filhos, etc). No ano passado, por exemplo, saiu de 36,4% em outubro para 37,2% em dezembro, mas, em fevereiro, deu um pequeno salto e atingiu 40,8%. Comportamento semelhante observamos nos anos de 2019, 18 e 17. A exceção foi só 2020”, disse.
Além disso, o brasileiro já conta com o 13º salário, pago no final do ano, e que deve ajudar a movimentar ainda mais o mercado, segundo a entidade. “A julgar pelo histórico que temos, o dinheiro extra do final de ano deve mesmo ser usado para consumo, em sua grande maioria. Estimamos que mais de 70%”, preve.
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