A criação de ferramentas voltadas à educação financeira e à organização empresarial ganhou espaço entre as estratégias de apoio aos pequenos negócios diante do aumento do endividamento no País. Lançada no início de 2026, a plataforma Finanças na Mão surge com foco em micro e pequenas empresas que buscam melhorar a gestão financeira, reduzir inadimplência e ampliar o acesso ao crédito.
Gratuita, a ferramenta reúne soluções de diagnóstico financeiro, inteligência de dados e planejamento empresarial voltadas à sustentabilidade dos negócios.
A iniciativa foi lançada em meio ao avanço do endividamento no Brasil. Segundo dados da Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor (Peic), da Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC), 80,4% das famílias brasileiras estavam endividadas em março de 2026.
Entre as micro e pequenas empresas, problemas relacionados à gestão financeira seguem entre os principais fatores de fechamento de negócios, especialmente diante de dificuldades no controle de caixa e na separação entre despesas pessoais e empresariais.
No Rio Grande do Norte, o cenário também preocupa. O Estado lidera o endividamento médio empresarial no Nordeste, com dívida média de R$ 22.575 por empresa inadimplente. Além disso, parte dos empreendedores ainda utiliza métodos considerados pouco estruturados para controle financeiro. Dados apresentados pela plataforma indicam que 65% misturam contas pessoais e empresariais, enquanto 31% utilizam anotações em cadernos como principal ferramenta de controle financeiro.
Segundo Ruth Maia, analista do Sebrae RN, a proposta do Finanças na Mão é estimular uma mudança na relação do empreendedor com o crédito.
“Em vez de recorrer a empréstimos em momentos de urgência, o empreendedor passa a estruturar a gestão financeira primeiro, tornando o crédito uma consequência natural de um negócio mais saudável e preparado para crescer”, afirmou.
A plataforma oferece recursos voltados à tomada de decisão empresarial, incluindo diagnóstico financeiro com mais de dez indicadores de desempenho, simulador online de crédito, comparador de taxas de maquininhas e planejadora financeira para organização do fluxo de caixa.
Outro ponto apresentado como diferencial é a integração com o sistema de Open Finance, tecnologia que permite compartilhamento autorizado de dados financeiros para ampliar a análise de crédito pelas instituições financeiras.
Segundo o Sebrae-RN, a expectativa é que a utilização da ferramenta possa elevar em até 30% as chances de aprovação de financiamentos e reduzir custos financeiros em até 40%.
A plataforma também busca orientar empresários sobre os critérios normalmente utilizados por bancos e instituições financeiras na concessão de crédito, conhecidos como os cinco C’s: caráter, capacidade de pagamento, capital, colateral e condições da operação.
A estratégia une acesso ao crédito e capacitação empresarial. Estudos do Sebrae apontam que empresas que recebem orientação financeira apresentam índices menores de inadimplência em comparação com negócios que acessam linhas de crédito sem acompanhamento técnico.
O modelo também conta com apoio do Fundo de Aval para Micro e Pequenas Empresas (Fampe), mecanismo que pode garantir até 80% das operações de crédito para micro e pequenas empresas e até 100% das operações destinadas a mulheres empreendedoras.
Na avaliação de especialistas, a ampliação do uso de ferramentas digitais de gestão financeira pode reduzir riscos operacionais, melhorar a organização do fluxo de caixa e facilitar o acesso dos pequenos negócios ao sistema financeiro formal.
